Previdência
TIPOS DE PLANOS
VGBL: Indicado para aplicações menores, regime tributário com IR sobre rendimentos no resgate
PGBL: Indicado para aplicações maiores, regime tributário com IR sobre total resgatado
(recomenda-se adquirir os dois tipos de planos para maior flexibilidade em resgates eventuais)
REGIME DE TRIBUTAÇÃO (depende do tipo/vr de renda do cliente e do tipo de declaração)
IR com tabela Progressiva (tributação fixa, compensável na DIR)
IR com tabela Regressiva (tributação definitiva – caráter irrevogável)
PROTEÇÃO EM TODOS OS NÍVEIS, inclusive judicial com jurisprudencia impedindo o bloqueio, desde que não haja dolo/má fé/fraude…. na constituição.
O Juiz/Ministro, poderá especificamente em esfera competente, julgar procedente o pedido de bloqueio, na situação analisada em que o fundo de previdencia, já fora constituido com o vicio do dolo.
PLANOS com Aplicações mensais, bimestrais ou trimestrais
R$ 100,00 – Barcelona
R$ 500,00 – Madrid
R$ 1.000,00 – Sevilla
(Desejando aplicar R$400,00, faz 4 planos Barcelona)
| TAXAS | Incide sobre | Para que serve |
|---|---|---|
| Administrativa | O vr total da reserva/saldo | Remunera o gestor do fundo para administrar o dinheiro, as aplicações e os resgates Quanto mais complexa a composição do fundo, maior o trabalho para administrar e maior a taxa |
| Carregamento | O vr da aplicação/aporte | Paga as despesas da seguradora para promover, prospectar, divulgar, comercializar Quanto maior o valor envolvido e quanto maior o tempo decorrido, menor é a taxa de carregamento, chegando a zerar |
FUNDOS GESTORES
Cada cia opera com gestores especialistas escolhidos e homologados
O cliente escolhe o fundo
COMPOSIÇÃO DAS CARTEIRAS
A composição das carteiras desses fundos varia com papeis de renda fixa, de renda variável, de ações, de titulos de dívida pública, etc.
O cliente escolhe o tipo de composição da carteira
PERFIL DO CLIENTE
Conservador
Utiliza índice de remuneração mais pessimista e aposta no pior cenário e que tem certeza que é o mínimo que vai se realizar.
Usa também um fundo com composição da carteira que espelha a escolha mais conservadora e com menor risco possível
Moderado
Utiliza índice de remuneração mais realista e portanto mais factivel de se realizar, de acordo com histórico do passado.
Usa também um fundo com composição da carteira que espelha a escolha mais moderada e com leve risco
Agressivo
Utiliza índice de remuneração mais arrojado e portanto com grande risco
Usa também um fundo com composição da carteira que espelha a escolha mais agressiva e com alto risco
(o razoável, é optar pelo moderado, nem tão arriscado e nem tão pessimista)
RENDIMENTO
Projetado
É a expectativa que se tem de quanto a aplicação escolhida (Fundo e Tipo de Carteira) vai render utilizando os índices de acordo com o perfil escolhido
Supondo que o cliente tenha o perfil Agressivo e assim tenha feito suas escolhas, e que como o risco era grande, o resultado ficou bem abaixo do previsto
Concretizado
É o que de fato rendeu a aplicação dentro das escolhas feitas e o que pode ser resgatado
No exemplo do projetado acima, o concretizado ficou bem abaixo do previsto. Foi o risco que o cliente correu por fazer uma aposta de alto risco.